作为具有理财特色的这些产品，无论是增额终身寿、还是终身护理险，以及养老年金和教育年金，抛却其余附加的功能，其核心还是理财，而通过部分退保领取对应现金价值、定期给付、保单贷款等方式，实现了资金的灵活支取。

所以作为理财类保险，在银行理财利率持续下架的前提下，又具有锁定的高利率，且能实现不断复利的功能，复利越高的产品，也就成了市场的宠儿。

一、增额终身寿

增额终身寿作为寿险的本质其实并不复杂，就是身故赔付。但是其通过部分退保可以领取对应年限的现金价值，剩余部分继续升值，实现了生前理财的功能。并且通过指定受益人，实现了财富的传承，最主要是免税。

对于普通人来讲，我们只需要记住，跟自己利益最相关的，也就两个：一个是身故赔付金，一个就是现金价值。那么，预定利率3.5%的规则下，保额4%复利增长的产品是不是就比3.5%的产品好？

答案并不一定，预定利率不等于实际收益。实际收益可以通过IRR工具进行计算。

那么怎么选呢？其实，很简单，看哪款热卖，就是它了！原因也很简单，作为理财类保险，其复利越高，看的人买的人也越多嘛！

下面就是小编挑选的市场热销的IRR达到3.49%以上的增额终身寿产品，扫描或识别二维码即可查看或投保！

1、和泰鑫享盈

1000元即可投保，加保100元起，缴费期限灵活，其他权益贴心，还有高收益等优点于一体的增额终身寿险产品。

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2、弘康金玉满堂

目前最热销产品，6.30日下架，5000元即可投保，健康告知宽松仅仅1条，附带意外保障额外给付。

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3、弘康弘利多多

弘康另外一款最热销产品，5000元即可投保，线上加减保，十分方便。

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二、终身护理险

终身护理险，其实质功能上还是跟增额终身寿一样，也属于理财保险，复利越高越好。支持减保，保单贷款，资金使用灵活。但是其自带专业护理保障，万一不幸失能，也能补充医疗看护费用，相当于多了一种领取方式，也防范了不孝子孙，因为这个受益人是被保人自身。

1、昆仑健康增多多

IRR高达3.498%，自带护理保障，缴费期限灵活，其他权益贴心，失能护理险+增额终身寿，保障二合一！

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三、养老年金和教育年金

养老年金和教育年金，其实质功能上还是跟增额终身寿一样，还是理财保险，复利越高越好。但是其不同之处在于领取方式，达到年限后开始给付。养老年金还有一定比较好的地方在于被保人的年龄，活的越久，给的越多，有点类似于养老金的概念。

1、大家养多多2号

IRR高，今年交，最快明年就能领，紧邻三甲，城心医养无忧！

 

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2、广大永明光明一生

它最早55岁领取年金，保证领取20年，收益还可以。还能对接养老社区，满足一定养老需求，是一款有特色的的养老年金险！

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3、大家鑫守护少儿年金

大家鑫守护少儿年金保险，缴费期间灵活，提供了大学教育金、满期保险金、身故金等责任，还能享有保单贷款的权益！

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